เกร็ดความรู้

22 ธันวาคม 2564

ประกันภัยแบบใด ลดหย่อนภาษีได้!

ยิ่งเข้าใกล้สิ้นปีมากเท่าไร ก็ได้เวลาที่มนุษย์เงินเดือนและผู้มีรายได้ทุกคนต้องเตรียมตัววางแผนลดหย่อนภาษีกันแล้ว เพราะยิ่งเข้าใจเครื่องมือและตัวช่วยลดหย่อนมากเท่าไร ก็ยิ่งทำให้ประหยัดภาษีมากขึ้นเท่านั้น ซึ่งตัวช่วยในการลดหย่อนภาษีมีหลากหลาย ทั้งรายจ่ายส่วนตัว การบริจาคเงิน การลงทุน การจ่ายเงินประกันสังคม ไปจนถึงการทำประกันภัย แต่จะมีประกันภัยแบบใดที่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีประจำปีได้บ้าง หาคำตอบจากบทความนี้ได้เลย

1. ประกันชีวิตแบบยูนิตลิงก์ (Unit-Linked) หรือประกันชีวิตควบการลงทุน
ประกันแบบยูนิตลิงก์มีความพิเศษที่แตกต่างจากประกันชีวิตแบบอื่น ๆ เนื่องจากเป็นการทำประกันชีวิตควบประกันภัยและยังมีการนำเงินไปเก็บออมเพื่อให้งอกเงยและสร้างผลตอบแทนที่คุ้มค่าในอนาคต เบี้ยประกันที่ต้องจ่ายจึงถูกแบ่งเป็น 3 ส่วน คือ
•   เบี้ยประกันภัย : เป็นเงินส่วนที่ชำระเพื่อซื้อความคุ้มครองชีวิต เลือกความคุ้มครองได้ตามต้องการและสามารถปรับเปลี่ยนให้เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์ได้
•   ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ : เช่น ค่าธรรมเนียมหรือค่าบริหารกรมธรรม์ เป็นต้น
•   เงินลงทุน: เป็นส่วนที่นำเงินไปลงทุนเพื่อให้งอกเงยและได้รับผลตอบแทนที่ดีในอนาคต
โดยเบี้ยประกันที่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้จะนับเฉพาะเบี้ยส่วนประกันภัยและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เท่านั้น สามารถลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาท มีเงื่อนไขคือต้องเป็นประกันที่มีความคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป

2. ประกันสุขภาพ
ประกันสุขภาพเป็นประกันที่คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลจากการเจ็บป่วยทั้งจากโรคทั่วไป โรคร้าย และการเกิดอุบัติเหตุต่าง ๆ โดยประกันสุขภาพที่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีประจำปีได้ก็คือ
•   ประกันที่คุ้มครองการรักษาพยาบาลจากการเจ็บป่วย การบาดเจ็บ ทุพพลภาพ หรือสูญเสียอวัยวะ
•   ประกันที่คุ้มครองและชดเชยเมื่อผู้เอาประกันทุพพลภาพ สูญเสียอวัยวะ หรือกระดูกหัก
•   ประกันภัยโรคร้ายแรง เช่น ประกันมะเร็ง ประกันโรคร้ายแรงต่าง ๆ
•   ประกันภัยการดูแลระยะยาว เช่น ประกันแบบตลอดชีพ ประกันโรคร้ายตลอดชีพ เป็นต้น

ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีจากเบี้ยประกันภัย ต้องแจ้งบริษัทประกันก่อนหรือไม่?
เมื่อทราบกันแล้วว่าประกันภัยแบบใดสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้บ้าง ก็จะทำให้หลายคนสามารถวางแผนทำประกันและวางแผนภาษีได้อย่างมั่นใจขึ้น และเมื่อถึงเวลายื่นภาษี หากต้องการนำเบี้ยประกันที่จ่ายในแต่ละปีมาลดหย่อนภาษี อย่าลืมแจ้งบริษัทประกันด้วยทุกครั้ง โดยทางบริษัทจะมีแบบฟอร์มให้กรอกเพื่อแสดงความยินยอมให้บริษัทประกันเปิดเผยข้อมูลของผู้เอาประกันและเพื่อเปิดเผยหลักฐานต่าง ๆ ต่อกรมสรรพากรด้วย

ทั้งนี้ การทำประกันภัยและประกันรูปแบบต่าง ๆ มีประโยชน์กว่าที่คิด หากใครสนใจประกันรูปแบบต่าง ๆ เพื่อคุ้มครองชีวิต ทรัพย์สิน และเพื่อคุ้มครองความเสี่ยงในชีวิตประจำวัน Toyota Insurance Broker (TIB) คือนายหน้าประกันภัยที่มีประสบการณ์การให้บริการเรื่องประกันมายาวนานกว่า 10 ปี พร้อมบริการระดับมืออาชีพให้คุณอุ่นใจและมั่นใจกว่าเมื่อต้องเลือกทำประกัน สามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่นี่ https://toyotainsurancebroker.com/index.php?app=product#other

หมายเหตุ -*รายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไข และข้อยกเว้น เป็นไปตามที่บริษัทประกันภัยกำหนด บริษัท โตโยต้า อินชัวรันซ์ โบรกเกอร์ จำกัด ให้บริการด้านนายหน้าประกันภัยในเครือโตโยต้า ลีสซิ่ง

อ่านเกร็ดความรู้อื่น ๆ ได้ที่ https://www.tlt.co.th/news/knowledge

กลับสู่หน้าหลัก