เกร็ดความรู้

20 กุมภาพันธ์ 2567

ขอสินเชื่อรถผ่านง่าย มีหลักเกณฑ์พิจารณาอะไรบ้าง

การขอสินเชื่อรถ เป็นทางเลือกที่สะดวกและช่วยให้มีรถได้อย่างรวดเร็ว เจ้าของรถส่วนใหญ่จึงเลือกใช้วิธีนี้ในการซื้อรถ อีกทั้งปัจจุบันสถาบันการเงินต่าง ๆ ต่างมีการนำเสนอสินเชื่อรถหลากหลายรูปแบบ เพื่อตอบสนองความต้องการของผู้กู้แต่ละราย ถึงอย่างนั้นการขอสินเชื่อรถให้ผ่าน ก็ไม่ใช่เรื่องง่าย เพราะสถาบันการเงินจะต้องพิจารณาจากหลายปัจจัยด้วยกัน เพื่อให้มั่นใจว่าผู้กู้สามารถชำระหนี้ได้ตามเงื่อนไขที่กำหนด โตโยต้า ลีสซิ่ง จะพามาดูว่าหลักเกณฑ์ขอสินเชื่อรถอย่างไรบ้าง
หลักเกณฑ์ขอสินเชื่อรถที่ใช้ในการพิจารณา มีดังนี้
1.คุณสมบัติของผู้กู้ สถาบันการเงินจะพิจารณาคุณสมบัติของผู้กู้ในด้านต่าง ๆ เพื่อดูว่าผู้ขอสินเชื่อรถมีความน่าเชื่อถือ และมีความสามารถในการผ่อนชำระหรือไม่ เช่น
•   อายุของผู้กู้ขอสินเชื่อรถ โดยทั่วไปสถาบันการเงินจะพิจารณาสินเชื่อรถให้ผู้กู้ที่มีอายุตั้งแต่ 20 ปีขึ้นไปและไม่เกิน 65 ปี กรณีผู้กู้อายุไม่ถึง 25 ปี อาจต้องมีผู้ค้ำประกัน
•   สัญชาติไทย โดยทั่วไปสถาบันการเงินจะพิจารณาสินเชื่อรถให้กับผู้กู้ที่มีสัญชาติไทยและมีภูมิลำเนาในประเทศไทย
•   อาชีพและรายได้ โดยทั่วไปจะพิจารณาจากรายได้ของผู้กู้หลักเป็นหลัก โดยกำหนดให้รายได้ของผู้กู้หลัก ต้องเพียงพอต่อการชำระค่างวดรถในแต่ละเดือน โดยปกติแล้วค่างวดรถจะต้องไม่เกินกึ่งหนึ่งของรายรับแต่ละเดือน บางแห่งอาจกำหนดให้ไม่เกิน 1 ใน 3 ของรายรับ
•   ประวัติการชำระหนี้ เป็นสิ่งที่สถาบันการเงินนำมาพิจารณาการขอสินเชื่อรถ เพื่อประเมินความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ในอนาคต โดยจะพิจารณาจากข้อมูลเครดิตบูโร
•   สุขภาพของผู้กู้ เป็นหลักเกณฑ์ขอสินเชื่อรถที่ห้ามมองข้าม โดยสถาบันการเงินอาจพิจารณาสุขภาพของผู้กู้หลักและ/หรือผู้กู้ร่วม โดยจะพิจารณาจากเอกสารการตรวจสุขภาพ
2.หลักประกันในการขอสินเชื่อรถ
หลักประกันของสินเชื่อรถ เป็นหลักเกณฑ์ขอสินเชื่อรถที่สถาบันการเงินจะใช้ในการพิจารณา โดยหลักประกันนั้น ได้แก่
•   รถยนต์ที่ขอสินเชื่อ โดยพิจารณาจากสภาพรถยนต์, ยี่ห้อ, รุ่น, ปีรถ และมูลค่ารถยนต์ เป็นต้น
•   ที่ดินและ/หรืออาคาร
•   ทรัพย์สินอื่น ๆ เช่น บ้าน คอนโดมิเนียม เงินฝาก
3.วงเงินสินเชื่อ
วงเงินสินเชื่อจะขึ้นอยู่กับคุณสมบัติของผู้กู้และคุณสมบัติของรถ โดยสถาบันการเงินจะพิจารณาให้วงเงินสินเชื่อสูงสุดไม่เกิน 90% ของราคาประเมินรถ
4.อัตราดอกเบี้ย
อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรถ จะแตกต่างกันไปในแต่ละสถาบันการเงิน โดยสถาบันการเงินจะพิจารณาจากปัจจัยต่าง ๆ ประกอบกัน เช่น ประวัติการชำระหนี้ของผู้กู้, วงเงินสินเชื่อ และระยะเวลาผ่อนชำระ เป็นต้น โดยผู้กู้ที่มีคุณสมบัติดี เช่น อายุน้อย รายได้สูง ประวัติการชำระหนี้ดี จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าผู้กู้ที่มีคุณสมบัติไม่ดี
นอกจากคุณสมบัติของผู้กู้และคุณสมบัติของรถ ที่ใช้เป็นหลักเกณฑ์ขอสินเชื่อรถแล้ว ยังมีวิธีอื่น ๆ ที่ช่วยเพิ่มโอกาสในการขอสินเชื่อรถผ่านง่ายขึ้น เช่น เตรียมเอกสารที่ใช้ให้ครบถ้วน, แจ้งข้อมูลให้ครบถ้วนและถูกต้อง และเลือกสถาบันการเงินที่เหมาะสม

อ่านเกร็ดความรู้อื่น ๆ ได้ที่ https://www.tlt.co.th/knowledge

กลับสู่หน้าหลัก