เกร็ดความรู้

24 กุมภาพันธ์ 2568

รีไฟแนนซ์รถยนต์คืออะไร มีข้อควรรู้อะไรบ้าง?

ถ้ากำลังเจอปัญหา เรื่องค่าใช้จ่ายรายเดือนหนักเกินไป หรืออยากได้เงินก้อนมาหมุนในช่วงเวลาสำคัญ รีไฟแนนซ์รถยนต์ อาจเป็นทางออกที่ตอบโจทย์ โตโยต้า ลีสซิ่ง จะพาไปทำความเข้าใจว่า รีไฟแนนซ์รถ คืออะไร มีข้อควรรู้อะไรบ้าง และจะช่วยให้มีทางเลือกการเงินที่ดียิ่งขึ้นอย่างไร
รีไฟแนนซ์รถยนต์คืออะไร?
รีไฟแนนซ์รถยนต์ หรือ refinance รถยนต์ หมายถึง การนำรถที่ยังมีภาระผ่อนชำระอยู่กับไฟแนนซ์เดิม ไปขอสินเชื่อใหม่ กับสถาบันการเงินหรือไฟแนนซ์อื่น โดยมีวัตถุประสงค์หลักคือ ลดค่างวดรายเดือน, ขยายระยะเวลาผ่อนชำระ หรือขอสินเชื่อเพิ่มเติมเพื่อเงินก้อน โดยรถยังคงเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันในสินเชื่อใหม่ แต่จะได้รับเงื่อนไขการชำระที่อาจดีกว่าเดิม เช่น ดอกเบี้ยต่ำลง หรือจำนวนเงินที่ต้องจ่ายต่อเดือนลดลง
ข้อดีของการรีไฟแนนซ์รถยนต์
หลายคนเลือกแก้ปัญหาทางการเงิน ด้วยการรีไฟแนนซ์รถยนต์ เหตุผลอยู่ที่ข้อดีเหล่านี้
•   ลดค่างวดรายเดือน ถ้าค่างวดเดิมสูงเกินไป รีไฟแนนซ์ช่วยให้มีเงินเหลือใช้ต่อเดือนมากขึ้น โดยการขยายเวลาผ่อนชำระ หรือเปลี่ยนดอกเบี้ยให้น้อยลง
•   ได้เงินก้อนมาใช้ รีไฟแนนซ์สามารถให้กู้เงินเพิ่มจากมูลค่ารถ เพื่อใช้เป็นเงินสด สำหรับความจำเป็น เช่น ปิดหนี้บัตรเครดิต หรือใช้ลงทุน
•   ปรับดอกเบี้ยให้เหมาะสม หากดอกเบี้ยสินเชื่อเดิมสูงเกินไป รีไฟแนนซ์ช่วยให้ได้ดอกเบี้ยที่ต่ำลง โดยเฉพาะในกรณีที่มีโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำ
•   เสริมสภาพคล่องทางการเงิน เมื่อผ่อนจ่ายน้อยลง เงินที่เหลือสามารถนำไปใช้จ่ายสิ่งจำเป็นในชีวิตประจำวันได้
ข้อควรรู้ก่อนรีไฟแนนซ์รถยนต์
แม้ว่าจะมีข้อดีที่น่าสนใจหลายประการ แต่ก่อนจะรีไฟแนนซ์รถยนต์ก็มีข้อควรรู้ ดังนี้
•   คำนวณต้นทุนรวม แม้ว่าดอกเบี้ยใหม่จะต่ำ แต่ก็ยังมีค่าใช้จ่ายที่ตามมาอื่น ๆ คือ ค่าดำเนินการ, ค่าประเมินรถ, ค่าธรรมเนียมการปิดบัญชีไฟแนนซ์เก่า
•   ตรวจสอบให้ดีก่อนว่ารีไฟแนนซ์แล้วคุ้มจริงหรือไม่ เพราะเงื่อนไขของไฟแนนซ์เดิมบางไฟแนนซ์ อาจมีเงื่อนไขเรื่องการปิดบัญชีก่อนกำหนด ต้องสอบถามว่ามีค่าปรับหรือไม่
•   สถานการณ์ผ่อนชำระเดิม รถยนต์ที่กำลังจะรีไฟแนนซ์ ควรมีประวัติการผ่อนชำระดี ไม่มีการค้างชำระ เพราะสถาบันการเงินใหม่ จะพิจารณาความสามารถในการชำระด้วย
•   ระยะเวลาผ่อนชำระที่เพิ่มขึ้น หากเลือกขยายเวลาผ่อนให้นานขึ้น แม้ค่างวดจะลดลง แต่ยอดดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่าย อาจสูงกว่าการผ่อนในระยะสั้น
ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์รถยนต์
หากตัดสินใจรีไฟแนนซ์รถยนต์ มีขั้นตอนต่าง ๆ ดังนี้
•   ศึกษาข้อมูลไฟแนนซ์ใหม่ เปรียบเทียบดอกเบี้ยและเงื่อนไข ของหลายสถาบันการเงิน เช่น ธนาคารหรือไฟแนนซ์เอกชน
•   เตรียมเอกสาร โดยเอกสารที่ต้องใช้คือ สำเนาบัตรประชาชน, สำเนาทะเบียนบ้าน, สลิปเงินเดือนหรือเอกสารรับรองรายได้, สำเนาทะเบียนรถ
•   ประเมินมูลค่ารถ สถาบันการเงินจะประเมินมูลค่ารถ เพื่อกำหนดวงเงินสินเชื่อ
•   ยื่นคำขอรีไฟแนนซ์ ส่งคำขอพร้อมเอกสาร จากนั้นรอผลอนุมัติ
รีไฟแนนซ์รถยนต์เหมาะกับใคร?
การรีไฟแนนซ์รถยนต์ เหมาะกับคนหลายประเภท โดยเฉพาะผู้ที่ต้องการลดภาระการผ่อนชำระรายเดือน ผู้ที่ต้องการเงินสดหมุนเวียน หรือผู้ที่รถยนต์มีมูลค่าเหลือสูง แต่ต้องการปรับเงื่อนไขการผ่อนชำระให้ดียิ่งขึ้น
รีไฟแนนซ์รถยนต์ เป็นตัวช่วยที่ดีในการจัดการเงิน แต่ต้องพิจารณาให้รอบคอบ ทั้งต้นทุน ดอกเบี้ย และเงื่อนไข เพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุด หากยังไม่แน่ใจ สามารถปรึกษากับสถาบันการเงินหรือผู้เชี่ยวชาญก่อนตัดสินใจ ถ้าต้องการสินเชื่อรีไฟแนนซ์ที่สมัครง่าย รู้ผลไว้ แนะนำที่ สบายแคช สินเชื่อรีไฟแนนซ์ https://www.tlt.co.th/product/sabuycash-refinance

อ่านเกร็ดความรู้อื่น ๆ ได้ที่ https://www.tlt.co.th/knowledge

กลับสู่หน้าหลัก