เกร็ดความรู้

5 มีนาคม 2567

รีไฟแนนซ์รถยนต์ เช็กเครดิตบูโรหรือไม่

สภาพเศรษฐกิจปัจจุบัน ทำให้คนมีหนี้ต้องมีการวางแผนทางการเงินอย่างรอบคอบ การรีไฟแนนซ์รถยนต์ถือเป็นตัวช่วยอย่างหนึ่ง ที่จะช่วยลดภาระและความกดดันทางการเงินได้อย่างดี เพราะการรีไฟแนนซ์รถยนต์ คือ การขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินอื่น เพื่อปิดยอดสินเชื่อเดิมที่มีกับสถาบันการเงินเดิม ซึ่งจะเกิดเงินส่วนต่าง ที่สามารถนำไปชำระหนี้หรือนำไปใช้จ่ายอื่น ๆ ได้ แต่การจะรีไฟแนนซ์ต้องเช็กเครดิตบูโรก่อนหรือเปล่า โตโยต้า ลีสซิ่ง มีคำตอบ พร้อมแนะนำเทคนิคสำหรับผู้ติดเครดิตบูโรว่าควรทำอย่างไร
โดยทั่วไปแล้ว สถาบันการเงินทุกแห่งจะทำการเช็กเครดิตบูโรของผู้ขอสินเชื่อ เพื่อพิจารณาความน่าเชื่อถือในการชำระหนี้ โดยพิจารณาจากประวัติการชำระหนี้ในอดีต ภาระหนี้ในปัจจุบัน และรายได้ของผู้ขอสินเชื่อ

ก่อนอื่นมาทำความรู้จักกันก่อนว่า เครดิตบูโร คืออะไร
เครดิตบูโร คือ หน่วยงานที่ทำหน้าที่เก็บรวบรวมข้อมูลเครดิตของลูกค้าจากสถาบันการเงินต่าง ๆ แล้วจัดทำรายงานข้อมูลเครดิต (Credit Report) ให้แก่ลูกค้า ที่ต้องการตรวจสอบสถานะเครดิตของตนเอง รายงานข้อมูลเครดิตจะแสดงประวัติการชำระหนี้ในอดีต ภาระหนี้ในปัจจุบัน และรายได้ของผู้ขอสินเชื่อ โดยทั่วไปแล้ว สถาบันการเงินทุกแห่ง จะทำการเช็กเครดิตบูโรของผู้ขอสินเชื่อ เพื่อพิจารณาความน่าเชื่อถือในการชำระหนี้

เครดิตบูโร มีผลต่อการรีไฟแนนซ์รถยนต์อย่างไร
สถาบันการเงินจะใช้รายงานข้อมูลเครดิตของผู้ขอสินเชื่อ เพื่อพิจารณาความน่าเชื่อถือในการชำระหนี้ โดยหากผู้ขอสินเชื่อมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี ไม่เคยมีหนี้ค้างชำระ ภาระหนี้ในปัจจุบันไม่มากเกินไป และมีรายได้ที่เพียงพอกับภาระหนี้ สถาบันการเงินก็มีแนวโน้มที่จะอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้น

ติดเครดิตบูโร รีไฟแนนซ์รถยนต์ได้ไหม
คำตอบคือ ได้ แต่อาจจะยากขึ้นเล็กน้อย เนื่องจากสถาบันการเงิน จะต้องพิจารณาอนุมัติสินเชื่ออย่างรอบคอบมากขึ้น โดยจะมีการพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ ประกอบ เช่น ระยะเวลาที่ผ่อนมาแล้ว ซึ่งหากผ่อนมาเกินครึ่งทาง ก็มีแนวโน้มที่จะอนุมัติสินเชื่อง่ายขึ้น, สภาพรถยนต์ หรืออายุผู้ขอสินเชื่อ เป็นต้น

ถ้าติดเครดิตบูโร แล้วอยากรีไฟแนนซ์รถยนต์ ควรทำอย่างไร
ก่อนอื่นควรตรวจสอบสถานะเครดิตบูโรของตนเอง ให้แน่ใจว่าติดเครดิตบูโรจริงหรือไม่ โดยสามารถตรวจสอบได้ที่เว็บไซต์ของบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (NCB) หรือติดต่อผ่านตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ หรือสถาบันการเงินที่สนใจจะรีไฟแนนซ์รถยนต์ หากพบว่าติดเครดิตบูโรจริง ควรรีบแก้ไขหนี้ที่ค้างชำระให้หมดก่อน เพื่อลดความเสี่ยงในการถูกปฏิเสธสินเชื่อ

จากนั้นจึงเริ่มดำเนินการรีไฟแนนซ์รถยนต์ โดยควรเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน ประกอบด้วย สำเนาบัตรประชาชน, สำเนาทะเบียนบ้าน, สำเนาทะเบียนรถ, สำเนาสมุดบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 3 เดือน และสำเนาใบเสร็จรับเงินค่าผ่อนชำระรถยนต์ นอกจากนี้ ควรเลือกสถาบันการเงินที่เชื่อถือได้ และมีเงื่อนไขการรีไฟแนนซ์ที่เอื้อต่อผู้ติดเครดิตบูโรด้วย เช่น อัตราดอกเบี้ยต่ำ, ผ่อนนาน หรือไม่มีค่าธรรมเนียมการขอสินเชื่อ
คงจะรู้คำตอบแล้วว่าสถาบันการเงินทุกแห่ง จะต้องทำการเช็กเครดิตบูโรของผู้ขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์รถยนต์ก่อนอนุมัติสินเชื่อ แต่ถึงอย่างนั้นผู้ที่ติดเครดิตบูโร ก็ยังสามารถรีไฟแนนซ์รถยนต์ได้ โดยต้องรีบแก้ไข เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน และเลือกสถาบันการเงินที่เชื่อถือได้และเอื้อต่อผู้ติดเครดิตบูโร หากสนใจสินเชื่อสำหรับคนมีรถ เพื่อมาช่วยแบ่งเบาภาระ และเสริมสภาพคล่อง ที่สมัครง่าย รู้ผลไว แนะนำให้ดูรายละเอียดเพิ่มเติมของสบายแคช สินเชื่อรีไฟแนนซ์ ที่นี่ได้เลย https://www.tlt.co.th/product/sabuycash-refinance

อ่านเกร็ดความรู้อื่น ๆ ได้ที่ https://www.tlt.co.th/knowledge

กลับสู่หน้าหลัก