เกร็ดความรู้

23 มีนาคม 2567

ปัจจัยอะไรบ้าง ส่งผลต่อวงเงินอนุมัติสินเชื่อรถยนต์

การขอสินเชื่อรถยนต์เป็นขั้นตอนสำคัญในการซื้อรถใหม่ เพราะจะช่วยให้มีกำลังทรัพย์เพียงพอในการผ่อนชำระรถได้ตรงเวลาและครบถ้วน อย่างไรก็ตาม การจะได้รับวงเงินอนุมัติสินเชื่อรถยนต์ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่าง ซึ่งหากทำความเข้าใจปัจจัยเหล่านี้ ก็จะช่วยลดความเสี่ยงในการถูกปฏิเสธสินเชื่อได้

ปัจจัยที่ส่งผลต่อวงเงินอนุมัติสินเชื่อรถยนต์ มีอะไรบ้าง
1. รายได้
รายได้เป็นปัจจัยสำคัญที่สุดในการขอสินเชื่อรถยนต์ เพราะธนาคารจะใช้รายได้ของผู้ยื่นขอสินเชื่อเป็นเกณฑ์ในการกำหนดวงเงินอนุมัติสินเชื่อ โดยปกติแล้ว ธนาคารจะอนุมัติวงเงินสินเชื่อให้ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน
2. ประวัติการชำระหนี้
ประวัติการชำระหนี้จะเป็นตัวบ่งบอกถึงความสามารถในการชำระหนี้ให้กับธนาคาร หากมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี แสดงว่าผู้ขอสินเชื่อรถยนต์มีวินัยในการชำระหนี้ ซึ่งมีโอกาสที่จะได้รับอนุมัติสินเชื่อมากกว่าผู้ที่ไม่มีประวัติการชำระหนี้หรือมีประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ดี
3. ภาระหนี้สิน
ภาระหนี้สินก็เป็นปัจจัยที่ส่งผลต่อวงเงินอนุมัติสินเชื่อรถยนต์ เพราะหากผู้ขอสินเชื่อมีภาระหนี้สินอื่น ๆ อยู่แล้ว เช่น หนี้บัตรเครดิต, หนี้บ้าน, หนี้การศึกษา ธนาคารจะพิจารณาว่ามีความสามารถในการชำระหนี้รถยนต์ได้อีกมากน้อยเพียงใด ยกตัวอย่างเช่น มีภาระหนี้สินอื่น ๆ รวมกันอยู่ 300,000 บาท และต้องการขอสินเชื่อรถยนต์ 500,000 บาท ภาระหนี้สินก็จะสูงถึง 80% ของรายได้ต่อเดือน ซึ่งถือว่าสูงเกินไป อาจทำให้ธนาคารปฏิเสธสินเชื่อได้
4. อาชีพ
อาชีพเป็นปัจจัยที่ส่งผลต่อวงเงินอนุมัติสินเชื่อรถยนต์อย่างมาก เพราะธนาคารจะพิจารณาว่าอาชีพของผู้ยื่นขอวงเงินสินเชื่อ มีความมั่นคงและสามารถสร้างรายได้ได้อย่างต่อเนื่องหรือไม่ ถ้ามีความมั่นคง ก็มีโอกาสที่จะได้รับอนุมัติสินเชื่อมากกว่าผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระ
5. ระยะเวลาผ่อนชำระ
ระยะเวลาผ่อนชำระที่นานขึ้น จะมีผลทำให้ธนาคารได้รับดอกเบี้ยมากขึ้น วงเงินอนุมัติสินเชื่อก็จะสูงขึ้นตามไปด้วย เช่น หากต้องการผ่อนชำระนาน 7 ปี แทนที่จะเป็น 5 ปี แสดงว่าธนาคารจะอนุมัติวงเงินสินเชื่อให้ได้สูงขึ้น

วิธีเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อรถยนต์
นอกจากปัจจัยข้างต้นแล้ว ยังมีปัจจัยอื่น ๆ ที่สามารถช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อรถยนต์ได้
มีเงินดาวน์อย่างน้อย 20% ของราคารถ เงินดาวน์จะช่วยแสดงให้ธนาคารเห็นว่ามีความพร้อมในการชำระหนี้รถยนต์ และมีโอกาสที่จะได้รับอนุมัติสินเชื่อ
มีบุคคลหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน จะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ เพราะธนาคารจะมีความมั่นใจมากขึ้นว่าหากไม่สามารถชำระหนี้ได้ บุคคลหรือหลักทรัพย์ค้ำประกันก็จะเป็นผู้รับผิดชอบแทน
สมัครสินเชื่อรถยนต์กับหลายธนาคาร การสมัครสินเชื่อรถยนต์กับหลายธนาคารจะช่วยให้ได้รับเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด
การเข้าใจปัจจัยที่ส่งผลต่อวงเงินอนุมัติสินเชื่อรถยนต์ จะช่วยให้สามารถเตรียมตัวและวางแผนในการขอสินเชื่อได้อย่างเหมาะสม ที่สำคัญช่วยลดความเสี่ยงในการถูกปฏิเสธสินเชื่อได้มากทีเดียว ลองเข้าไปดูสินเชื่อรถยนต์ที่เหมาะกับคุณ พร้อมกับเงื่อนไขและการบริการแบบครบวงจรได้ที่ https://www.tlt.co.th/product

อ่านเกร็ดความรู้อื่น ๆ ได้ที่ https://www.tlt.co.th/knowledge

กลับสู่หน้าหลัก