เกร็ดความรู้

27 กุมภาพันธ์ 2568

กองทุนลดหย่อนภาษี เริ่มซื้อตั้งแต่ต้นปีดีไหม?

หลายคนอาจเคยสงสัยว่า การซื้อกองทุนลดหย่อนภาษี อย่าง RMF หรือ SSF ควรเริ่มซื้อตั้งแต่ต้นปีเลยดีไหม? หรือรอใกล้สิ้นปีค่อยจัดการดีกว่า? วันนี้ โตโยต้า ลีสซิ่ง มีคำตอบ พร้อมอธิบายเหตุผลว่า ทำไมการเริ่มลงทุนตั้งแต่ต้นปี อาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่าที่คิด
กองทุนลดหย่อนภาษี คืออะไร?
กองทุนลดหย่อนภาษี เช่น RMF (Retirement Mutual Fund) และ SSF (Super Savings Fund) เป็นกองทุนที่ช่วยให้ได้ประโยชน์ 2 ต่อ คือ ลดหย่อนภาษี ได้ตามกฎหมาย และสร้างผลตอบแทนระยะยาว เพื่อความมั่นคงทางการเงิน โดยทั้งสองกองทุนมีเงื่อนไขแตกต่างกัน เช่น
• RMF ต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปีและถอนได้เมื่ออายุครบ 55 ปี
• SSF ต้องถือหน่วยลงทุนอย่างน้อย 10 ปีเต็ม
เริ่มซื้อตั้งแต่ต้นปีดีกว่ายังไง?
สำหรับคำถามที่หลายคนสงสัยว่าควรเริ่มซื้อตั้งแต่ต้นปีดีไหม ลองดูจากข้อดีเหล่านี้
1. กระจายความเสี่ยงได้ดีกว่า
หากซื้อกองทุนตั้งแต่ต้นปีและทยอยลงทุนทุกเดือน (เรียกว่า DCA - Dollar Cost Averaging) จะช่วยกระจายความเสี่ยง จากความผันผวนของตลาดได้ดีกว่า การซื้อครั้งเดียวปลายปี เพราะตลาดหุ้นขึ้นลงอยู่ตลอด การทยอยซื้อช่วยให้ได้ราคากลางที่สมดุล
2. ลดภาระการเงินตอนสิ้นปี
คนส่วนใหญ่มักซื้อ กองทุนลดหย่อนภาษี ตอนใกล้สิ้นปี ทำให้ต้องใช้เงินก้อนใหญ่ในครั้งเดียว หากเริ่มซื้อตั้งแต่ต้นปี จะสามารถแบ่งเงินลงทุนเป็นรายเดือน ทำให้ไม่รู้สึกเป็นภาระหนักหน่วงทางการเงิน และยังมีเงินเหลือสำหรับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ในช่วงปลายปี
3. มีโอกาสสร้างผลตอบแทนได้มากกว่า
การลงทุนตั้งแต่ต้นปี หมายความว่าเงินจะถูกนำไปลงทุนในตลาดนานขึ้น มีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่ดีกว่าเมื่อเทียบกับการลงทุนในช่วงปลายปี เช่น ถ้าตลาดหุ้นมีแนวโน้มขาขึ้น ก็จะได้ประโยชน์จากการเติบโตของราคาหุ้นตั้งแต่ต้นปีเลย
4. วางแผนภาษีได้อย่างรอบคอบ
การซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีตั้งแต่ต้นปี ช่วยให้สามารถวางแผนการลดหย่อนภาษีได้อย่างเป็นระบบ ไม่ต้องรีบเร่งคำนวณภาษีช่วงปลายปี แถมยังช่วยให้มองภาพรวมของการเงินทั้งปีได้ชัดเจนขึ้น
ควรเริ่มซื้อกองทุนไหนดี?
RMF และ SSF ต่างเป็นกองทุนลดหย่อนภาษีเหมือนกัน แต่ RMF จะเหมาะกับคนที่อยากวางแผนเกษียณ มีวินัยลงทุนระยะยาว และมีรายได้ที่ต้องเสียภาษีสูง ส่วน SSF เหมาะกับคนที่ต้องการลดหย่อนภาษีในระยะสั้น-กลาง และอยากกระจายการลงทุนในหุ้น หากยังไม่แน่ใจว่าจะเลือกกองทุนไหน ลองศึกษาผลตอบแทนย้อนหลังของกองทุนที่สนใจ และเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมเพื่อเลือกกองทุนที่คุ้มค่าที่สุด
ซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีตั้งแต่ต้นปีดีไหม?
คำตอบคือ ดีมาก! การเริ่มลงทุนตั้งแต่ต้นปีมีข้อดีหลายอย่าง ทั้งช่วยกระจายความเสี่ยง ลดภาระการเงิน และเพิ่มโอกาสสร้างผลตอบแทนได้มากขึ้น อีกทั้งยังช่วยให้สามารถวางแผนภาษีได้อย่างรอบคอบและเป็นระบบ

ถ้ายังไม่เคยเริ่มลงทุนกองทุนลดหย่อนภาษี ต้นปี 2025 นี้ ถือเป็นโอกาสที่ดีที่จะเริ่มลงทุน เพราะไม่เพียงช่วยลดภาษี แต่ยังเป็นการสร้างอนาคตทางการเงินที่มั่นคงอีกด้วย
อ่านเกร็ดความรู้อื่น ๆ ได้ที่ https://www.tlt.co.th/knowledge

กลับสู่หน้าหลัก