เปิดสาเหตุ 5 เรื่องที่มักพลาด! ทำให้ขอสินเชื่อรถยนต์ไม่ผ่าน

ขอสินเชื่อรถยนต์ไม่ผ่าน! ปัญหาที่ใครหลายคนเจอ ซึ่งเกิดขึ้นได้จากหลายสาเหตุ เนื่องจากเวลาที่เรายื่นขอสินเชื่อ สถาบันการเงินไม่ได้มองแค่ว่าเรามีเงินเดือนเท่าไหร่ แต่มองไปถึง "ความสามารถในการชำระหนี้" และ "วินัยทางการเงิน" ในระยะยาว ซึ่งนี่คือ 5 เรื่องที่คนมักพลาดมากที่สุด ที่โตโยต้า ลีสซิ่ง นำมาบอกกัน 
1. ภาระหนี้เดิมสูงเกินไป (Debt Service Ratio - DSR)
เรื่องนี้เป็นสาเหตุอันดับต้น ๆ เลยทีเดียว บางคนเงินเดือนสูงมาก แต่มีหนี้บัตรเครดิต หนี้สินเชื่อส่วนบุคคล หรือหนี้บ้านที่ต้องผ่อนรายเดือน รวมกันแล้วเกิน 50-70% ของรายได้ เมื่อบวกค่างวดรถคันใหม่เข้าไป สถาบันการเงินจะมองว่า คุณอาจจะมีเงินไม่พอใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน จนนำไปสู่ความเสี่ยงที่จะค้างชำระได้นั่นเอง
2. แหล่งที่มาของรายได้ไม่ชัดเจน
กลุ่มอาชีพอิสระ (Freelance) พ่อค้าแม่ค้าออนไลน์ หรือเจ้าของธุรกิจรายย่อย มักตกม้าตายข้อนี้ แม้จะมีรายได้ต่อเดือนหลักแสน แต่หากไม่มีการเดินบัญชี (Statement) ที่สม่ำเสมอ หรือไม่มีใบเสร็จรับเงิน/สัญญาจ้างงานที่ตรวจสอบได้ สถาบันการเงินก็ไม่สามารถยืนยันรายได้ที่แน่นอนของคุณได้ การขอสินเชื่อรถยนต์จึงติดปัญหา
3. ประวัติในเครดิตบูโรไม่สวย
การมีประวัติค้างชำระในอดีต หรือที่เราชอบเรียกกันว่า "ติดบูโร" คือแผลเป็นทางการเงินที่สำคัญ แม้คุณจะปิดหนี้นั้นไปแล้ว แต่ประวัติจะยังคงอยู่ระยะหนึ่ง หากมีการจ่ายล่าช้าบ่อย ๆ หรือมีการกดเงินสดจากบัตรมาหมุนวนเกินไป จะสะท้อนถึงการขาดสภาพคล่องและวินัยทางการเงินที่ไม่ดี
4. ข้อมูลและเอกสารผิดพลาดหรือไม่ครบถ้วน
บางครั้งเรื่องเล็ก ๆ อย่างเบอร์โทรศัพท์ที่ติดต่อไม่ได้ ทั้งของตนเองและบุคคลอ้างอิง หรือที่อยู่ปัจจุบันที่ไม่ตรงกับเอกสาร ก็ทำให้การอนุมัติหยุดชะงักได้ นอกจากนี้ การกรอกข้อมูลที่ดู "เกินจริง" หรือไม่สอดคล้องกับฐานข้อมูลที่ไฟแนนซ์มีอยู่ ก็อาจถูกประเมินว่าให้ข้อมูลเท็จได้เช่นกัน
5. อายุงานหรือความมั่นคงของกิจการยังไม่พอ
โดยส่วนใหญ่สถาบันการเงิน มักต้องการผู้กู้ที่มีอายุงานเกิน 6 เดือนขึ้นไป หรือผ่านช่วงทดลองงานแล้ว เพื่อให้มั่นใจว่าจะมีรายได้คงที่ หากคุณเพิ่งเปลี่ยนงานใหม่ได้เพียง 1-2 เดือน แล้วมายื่นจัดไฟแนนซ์รถยนต์ทันที โอกาสที่จะไม่ผ่านก็มีสูงมาก

วิธีแก้ปัญหาเมื่อ จัดไฟแนนซ์ไม่ผ่าน
หากคุณเจอคำว่า "ไม่อนุมัติ" อย่าเพิ่งท้อ ลองสำรวจและแก้ไขตามขั้นตอนเหล่านี้
•    สอบถามสาเหตุที่แท้จริง ตามกฎหมายคุณมีสิทธิ์ขอทราบเหตุผลที่สินเชื่อไม่ผ่าน เพื่อจะได้แก้จุดนั้นได้ตรงจุด เช่น ถ้าเป็นเพราะรายได้ไม่พอ คุณอาจต้องเพิ่มเงินดาวน์ให้สูงขึ้น เพื่อให้ค่างวดต่อเดือนลดลง
•    เพิ่มเงินดาวน์ การวางเงินดาวน์ 20-30% ขึ้นไป นอกจากจะช่วยลดค่างวดแล้ว ยังช่วยเพิ่มความเชื่อมั่นให้กับสถาบันการเงินว่า คุณมีความตั้งใจจริงและมีเงินก้อนสะสม
•    หาผู้กู้ร่วมที่มีประวัติดี หากรายได้ของคุณปริ่ม ๆ การนำคนในครอบครัวที่มีรายได้มั่นคง และประวัติเครดิตดีมา "กู้ร่วม" จะช่วยเพิ่มน้ำหนักในการอนุมัติได้อย่างมาก
•    จัดการหนี้เก่าให้เบาบาง ก่อนจะยื่นขอสินเชื่อรถยนต์รอบใหม่ ลองปิดยอดบัตรเครดิตที่ไม่ได้ใช้ หรือลดวงเงินหนี้อื่น ๆ ลง เพื่อปรับค่า DSR ของคุณให้ดูดีขึ้น
•    เว้นระยะการยื่นใหม่ ไม่ควรยื่นขอสินเชื่อซ้ำซ้อนหลายธนาคาร ในเวลาไล่เลี่ยกัน เพราะทุกครั้งที่มีการเช็กเครดิตบูโร ข้อมูลจะถูกบันทึกไว้ หากมีการเช็กบ่อยเกินไปจะดูเหมือนคุณกำลังร้อนเงิน

การตรวจสอบเครดิตบูโร และการเตรียมเอกสารขอสินเชื่อรถยนต์
หัวใจสำคัญของการ ดูแลสินเชื่อ คือ "ความโปร่งใส" ก่อนจะไปยื่นกู้ที่โชว์รูม แนะนำให้ทำสิ่งนี้ก่อน
•    เช็กเครดิตบูโรด้วยตัวเอง ปัจจุบันเราสามารถเช็กได้ง่าย ๆ ผ่านแอปพลิเคชันธนาคาร (Mobile Banking) หรือที่ตู้ ATM และที่ทำการไปรษณีย์ การรู้คะแนนเครดิตของตัวเองก่อน จะช่วยให้เราเตรียมตัวถูกว่าควรยื่นกู้ตอนนี้เลย หรือควรเคลียร์หนี้ก่อน
เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน
•    บุคคลธรรมดา บัตรประชาชน (ตัวจริงและสำเนา), ทะเบียนบ้าน, สลิปเงินเดือนล่าสุด หรือหนังสือรับรองเงินเดือน, และ Statement ย้อนหลัง 6 เดือน
•    เจ้าของธุรกิจ/ฟรีแลนซ์ เพิ่มสำเนาทะเบียนการค้า, รูปถ่ายหน้าร้าน/สต็อกสินค้า, ทวิ 50 (ถ้ามี) หรือสัญญาจ้างงาน เพื่อยืนยันว่าเงินที่เข้าบัญชีคือรายได้จากการทำงานจริง ๆ

สำหรับใครที่เล็งรถยนต์โตโยต้าไว้ การเลือกใช้บริการสินเชื่อจาก โตโยต้า ลีสซิ่ง คือทางเลือกที่ชาญฉลาด เพราะคือสถาบันการเงิน ที่เป็นพันธมิตรโดยตรงกับโตโยต้า มีประสบการณ์ในการดูแลลูกค้ามายาวนาน เข้าใจทุกเงื่อนไขและไลฟ์สไตล์ของผู้ซื้อรถโตโยต้า ไม่ว่าจะเป็นพนักงานประจำหรืออาชีพอิสระ ทำให้การขอสินเชื่อรถยนต์ จะไม่ใช่เรื่องน่าปวดหัวอีกต่อไป หากคุณมีการเตรียมตัวที่ดี และเลือกพาร์ทเนอร์ที่เข้าใจคุณ ลองไปประเมินสินเชื่อเบื้องต้นกันก่อนได้ที่นี่เลย https://www.tlt.co.th/calculator/car-model