เกร็ดความรู้

22 ธันวาคม 2567

ซื้อกองทุนลดหย่อนภาษี แบบไหนคุ้มกว่า? DCA สม่ำเสมอ VS ลุยซื้อปลายปี

ใกล้สิ้นปีแล้ว หลายคนอาจกำลังคิดว่าจะซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีแบบไหนถึงจะคุ้มค่าที่สุด ระหว่างการทยอยซื้อแบบ DCA (Dollar Cost Averaging) หรือรอซื้อกองทุนปลายปีทีเดียว ทั้งสองแบบมีข้อดีและข้อเสียแตกต่างกัน วันนี้ โตโยต้า ลีสซิ่ง จะมาเปรียบเทียบให้ดูกันว่าแต่ละแบบเป็นอย่างไร และแบบไหนเหมาะกับเราที่สุด

กองทุนลดหย่อนภาษีคืออะไร?
กองทุนลดหย่อนภาษีคือ กองทุนที่มีวัตถุประสงค์หลักเพื่อการออมเงินในระยะยาว เช่นกองทุนรวมเพื่อส่งเสริมการออมระยะยาว (SSF) และกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ซึ่งสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามเกณฑ์ที่กฎหมายกำหนด โดยการซื้อกองทุนนี้ไม่เพียงแต่ช่วยประหยัดภาษีเท่านั้น แต่ยังช่วยให้มีเงินออมและการลงทุนในระยะยาวอีกด้วย

การซื้อกองทุนแบบ DCA สม่ำเสมอ
การซื้อกองทุนแบบ DCA คือ การซื้อด้วยจำนวนเงินเท่าเดิมในทุก ๆ เดือน ไม่ว่าจะเป็นช่วงตลาดขาขึ้นหรือขาลง วิธีนี้ช่วยลดความเสี่ยงจากการจับจังหวะตลาดผิด เพราะไม่จำเป็นต้องกังวลว่าราคาจะขึ้นหรือลง การทยอยซื้อแบบนี้ ช่วยให้ซื้อได้ในราคาที่เฉลี่ย ลดความเสี่ยงจากการลงทุนในจังหวะที่ไม่ดีได้
ข้อเสีย แม้ว่าการ DCA จะช่วยลดความเสี่ยงได้ แต่การซื้อสม่ำเสมอ อาจทำให้ได้ผลตอบแทนที่ไม่สูงมากในช่วงที่ตลาดขาขึ้น เพราะยังซื้อในช่วงที่ราคาสูงอยู่

การลุยซื้อกองทุนปลายปี
การซื้อกองทุนในช่วงปลายปี สามารถคาดการณ์ได้มากขึ้น เพราะจะรู้สถานการณ์ตลาดในปีนั้น ๆ ว่าเป็นอย่างไร การรอซื้อในช่วงปลายปี อาจทำให้ได้ราคาที่ถูกลง หากตลาดมีการปรับตัวลง นอกจากนี้ยังเป็นวิธีที่สะดวก สำหรับคนที่ไม่ต้องการวางแผนการลงทุนในแต่ละเดือน
ข้อเสีย การลุยซื้อกองทุนปลายปีมีความเสี่ยงสูง เนื่องจากเป็นการซื้อในครั้งเดียว หากตลาดปรับตัวลงหลังจากที่ซื้อแล้ว อาจทำให้ต้องขาดทุนในระยะสั้น และยังต้องแบกรับความเสี่ยงของการซื้อที่ราคาสูง หากตลาดขาขึ้นในช่วงปลายปี

เลือกกองทุนลดหย่อนภาษีแบบไหนถึงจะเหมาะกับตัวเอง?
การเลือกซื้อกองทุนลดหย่อนภาษี ควรพิจารณาจากวัตถุประสงค์การลงทุน ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และความสะดวกในการจัดการเงิน หากเป็นคนที่ไม่อยากเสี่ยงกับการจับจังหวะตลาดผิด การซื้อแบบ DCA สม่ำเสมอจะเหมาะสมมากกว่า แต่ถ้าเป็นคนที่มีความรู้ความเข้าใจตลาด และต้องการประหยัดภาษี ด้วยการซื้อในครั้งเดียว การลุยซื้อปลายปีก็อาจจะเป็นทางเลือกที่ดี

การซื้อกองทุนลดหย่อนภาษี ไม่ว่าจะเป็นแบบ DCA หรือการลุยซื้อปลายปี ต่างก็มีข้อดีและข้อเสียที่ต่างกัน การเลือกวิธีที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับเป้าหมายและความเสี่ยงที่สามารถยอมรับได้ แนะนำให้ศึกษาข้อมูลให้ดีก่อนการลงทุน เพื่อให้การลดหย่อนภาษีเป็นไปอย่างคุ้มค่าและปลอดภัยที่สุด
อ่านเกร็ดความรู้อื่น ๆ ได้ที่ https://www.tlt.co.th/knowledge

กลับสู่หน้าหลัก