เกร็ดความรู้

9 กุมภาพันธ์ 2568

Unit Linked ประกันชีวิตควบการลงทุน คืออะไร คุ้มค่าการลงทุนเพื่ออนาคตหรือไม่?

ใครที่กำลังมองหาการลงทุน ที่ให้ทั้งความคุ้มครองชีวิตและผลตอบแทนจากการลงทุนไปพร้อม ๆ กัน ต้องเคยได้ยินคำว่า Unit Linked หรือที่เรียกกันว่า ประกันชีวิตควบการลงทุน กันมาบ้างแน่นอน แต่หลายคนอาจยังสงสัยว่าคืออะไร และคุ้มค่ากับการลงทุนจริงหรือเปล่า? โตโยต้า ลีสซิ่ง จะมาไขข้อสงสัย ให้เข้าใจกันแบบง่าย ๆ

Unit Linked คืออะไร?
Unit Linked คือรูปแบบของประกันชีวิต ที่ผสมผสานการลงทุนเข้ามาด้วย ทำให้เงินที่จ่ายเป็นเบี้ยประกันจะถูกแบ่งออกเป็น 2 ส่วน คือ
1.   ส่วนที่ให้ความคุ้มครองชีวิต
เป็นเหมือนประกันชีวิตทั่วไป ช่วยดูแลครอบครัวหรือคนข้างหลังในกรณีที่เกิดเหตุไม่คาดฝัน
2.   ส่วนที่นำไปลงทุน
เงินส่วนนี้จะถูกนำไปลงทุนในกองทุนรวมตามที่เลือก เช่น กองทุนหุ้น กองทุนตราสารหนี้ หรือกองทุนผสม โดยสิ่งที่น่าสนใจคือ ผู้ลงทุนสามารถเลือกและปรับเปลี่ยนกองทุนเองได้ ตามความเสี่ยงที่รับไหว ซึ่งทำให้ Unit Linked แตกต่างจากประกันชีวิตแบบเดิม ๆ
ข้อดีของ Unit Linked
1. ความยืดหยุ่นสูง สามารถปรับเปลี่ยนเบี้ยประกันหรือจำนวนเงินเอาประกันได้ และยังเลือกกองทุนที่เหมาะกับเป้าหมายและความเสี่ยงของตัวเองได้ด้วย
2. โอกาสรับผลตอบแทนจากการลงทุน
ต่างจากประกันชีวิตทั่วไปที่ให้ผลตอบแทนคงที่ แต่ประกันชีวิตควบการลงทุน ช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น
3.ตอบโจทย์เป้าหมายการเงินระยะยาว เช่น วางแผนการศึกษาลูก หรือเก็บออมไว้ใช้ยามเกษียณ
ข้อควรระวัง
1. ผลตอบแทนไม่การันตี การลงทุนมีความเสี่ยง ผลตอบแทนขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุนที่เลือก
2. ค่าธรรมเนียม Unit Linked มีค่าธรรมเนียมทั้งในส่วนของประกันและการลงทุน เช่น ค่าธรรมเนียมการจัดการกองทุน
3. ต้องใช้เวลา ผลตอบแทนจาก Unit Linked เหมาะกับการลงทุนระยะยาว หากต้องการถอนเงินเร็ว อาจไม่ได้รับผลตอบแทนตามที่คาดหวัง
Unit Linked เหมาะกับใคร?
เพราะเป็นรูปแบบของประกันชีวิตที่ควบกับการลงทุน ที่มีความเสี่ยง ดังนั้นผู้ที่เหมาะกับ Unit Linked คือ
•   คนที่ต้องการทั้งความคุ้มครองชีวิตและการลงทุนในเวลาเดียวกัน
•   คนที่รับความเสี่ยงได้และต้องการผลตอบแทนที่สูงขึ้น
•   คนที่วางแผนการเงินระยะยาว เช่น การศึกษาลูกหรือเงินเกษียณ

Unit Linked คุ้มค่าหรือไม่?
ความคุ้มค่าของการลงทุนใน Unit Linked ขึ้นอยู่กับเป้าหมายและความต้องการ ของผู้ทำประกัน ถ้าต้องการแค่ความคุ้มครองชีวิต Unit Linked อาจไม่ใช่คำตอบที่ดีที่สุด แต่ถ้าต้องการใช้ประโยชน์จากการลงทุนและสามารถรับความเสี่ยงได้ ก็นับว่าเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจไม่น้อย
สำหรับผู้ที่สนใจ อย่าลืมศึกษาข้อมูล เปรียบเทียบแผนต่าง ๆ และขอคำปรึกษาจากตัวแทนประกันหรือนักวางแผนการเงิน เพื่อให้ได้แผนที่เหมาะสมและเกิดประโยชน์กับมากที่สุด
อ่านเกร็ดความรู้อื่น ๆ ได้ที่ https://www.tlt.co.th/knowledge

กลับสู่หน้าหลัก