เกร็ดความรู้

12 มิถุนายน 2567

เคล็ดลับการวางแผนการเงินสำหรับคนที่มีหนี้สิน

การมีหนี้สินไม่ใช่เรื่องแปลกในยุคปัจจุบัน เพราะหลายคนอาจจะต้องกู้เงินเพื่อซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือแม้กระทั่งเพื่อการศึกษา แต่การจัดการหนี้สินให้มีประสิทธิภาพและไม่ให้กลายเป็นภาระหนักจนเกินไปนั้น เป็นเรื่องที่สำคัญมาก วันนี้ โตโยต้า ลีสซิ่ง จะมาแชร์เคล็ดลับการวางแผนการเงินสำหรับคนที่มีหนี้สิน ให้ทุกคนได้มีชีวิตการเงินที่สมดุลมากขึ้น
1. รู้จักสถานะการเงินของตัวเอง
ก่อนที่จะวางแผนการเงิน สิ่งแรกที่ต้องทำคือรู้จักสถานะการเงินของตัวเอง ว่ามีรายรับรายจ่ายเป็นอย่างไร มีหนี้สินเท่าไร ค่าครองชีพในชีวิตประจำวันต่าง ๆ เป็นอย่างไร การมีข้อมูลเหล่านี้ จะช่วยให้เห็นภาพรวมของสถานะการเงินและสามารถวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ
2. ตั้งเป้าหมายการเงินที่ชัดเจน
การมีเป้าหมายการเงินที่ชัดเจน เป็นเคล็ดลับการเงินที่ช่วยให้มีทิศทางในการวางแผนการเงิน เช่น การตั้งเป้าว่าจะชำระหนี้ให้หมดภายในกี่ปี หรือการตั้งเป้าว่าจะเก็บเงินเพื่อซื้อบ้านในอีกกี่ปี การมีเป้าหมายที่ชัดเจน จะช่วยให้เรามีกำลังใจและความมุ่งมั่นในการวางแผนการเงิน
3. สร้างงบประมาณการใช้จ่าย
การสร้างงบประมาณการใช้จ่าย จะช่วยให้ควบคุมการใช้จ่ายได้ดีขึ้น ลองทำตารางรายรับรายจ่ายประจำเดือน แยกเป็นหมวดหมู่ต่าง ๆ เช่น ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าสินค้าอุปโภคบริโภค และตั้งวงเงินให้แต่ละหมวดหมู่ การทำเช่นนี้จะช่วยให้รู้ว่าเงินที่มีอยู่สามารถใช้จ่ายได้อย่างไร และจะมีเงินเหลือเก็บหรือไม่
4. แบ่งรายได้สำหรับการชำระหนี้
การชำระหนี้เป็นสิ่งที่ต้องทำอย่างต่อเนื่องและต้องตรงเวลา แนะนำให้แบ่งรายได้ส่วนหนึ่งสำหรับการชำระหนี้สินเป็นประจำทุกเดือน ควรกำหนดเปอร์เซ็นต์ของรายได้ที่จะใช้ชำระหนี้ เช่น 20-30% ของรายได้ทั้งหมด เพื่อให้สามารถชำระหนี้ได้อย่างสม่ำเสมอ
5. หลีกเลี่ยงการก่อหนี้เพิ่ม
ในขณะที่กำลังพยายามชำระหนี้สินที่มีอยู่ ก็ควรหลีกเลี่ยงการก่อหนี้ใหม่เพิ่มเติม เช่น การใช้บัตรเครดิตหรือการกู้เงินเพิ่ม เพราะจะทำให้สถานการณ์การเงินมีความซับซ้อนและยากขึ้นในการจัดการ
6. พิจารณาการรีไฟแนนซ์
หากหนี้สินของเรามีอัตราดอกเบี้ยสูง ควรพิจารณาการรีไฟแนนซ์ เพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง เพราะการรีไฟแนนซ์สามารถช่วยลดภาระดอกเบี้ยและทำให้สามารถชำระหนี้ได้เร็วขึ้น
7. หาความรู้และเคล็ดลับการเงินเพิ่มเติม
การหาความรู้เกี่ยวกับการวางแผนการเงินและเคล็ดลับการจัดการหนี้สินเป็นสิ่งที่สำคัญ เช่น การอ่านหนังสือ การเข้าร่วมสัมมนาหรือการฟังพอดแคสต์เกี่ยวกับการเงิน การมีความรู้จะช่วยให้มีเครื่องมือในการจัดการเงินที่ดีขึ้น
8. ออมเงินเพื่ออนาคต
นอกจากการชำระหนี้แล้ว อย่าลืมเก็บเงินสำหรับอนาคตด้วย เคล็ดลับการเงินที่ดีคือ ควรแยกเงินส่วนหนึ่งเพื่อการออม เช่น การออมเงินสำหรับกรณีฉุกเฉินหรือการออมเงินเพื่อการเกษียณ การมีเงินออมจะช่วยให้เรามีความมั่นคงและปลอดภัยทางการเงิน
การวางแผนการเงินสำหรับคนที่มีหนี้สิน หากเรามีการวางแผนที่ดีและมีความมุ่งมั่นในการจัดการเงิน การชำระหนี้และการสร้างความมั่นคงทางการเงินก็ไม่ใช่เรื่องที่ไกลเกินเอื้อม หวังว่าเคล็ดลับที่โตโยต้า ลีสซิ่งนำมาแชร์จะเป็นประโยชน์และเป็นแนวทางให้กับทุกคน

อ่านเกร็ดความรู้อื่น ๆ ได้ที่ https://www.tlt.co.th/knowledge

กลับสู่หน้าหลัก