เกร็ดความรู้

7 พฤษภาคม 2567

วางแผนภาษีอย่างไรให้เหมาะสมกับการลงทุนและการออมของคุณ

การวางแผนการเงินเป็นสิ่งที่สำคัญอย่างยิ่ง โดยเฉพาะ การวางแผนภาษี การลงทุนและการออม รวมถึงแผนภาษีการลงทุน ที่หลายคนมักมองข้าม แต่รู้หรือไม่ว่า การวางแผนเหล่านี้ จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้เร็วขึ้น ใครยังสงสัยเกี่ยวกับเรื่องนี้ โตโยต้า ลีสซิ่ง จะมาอธิบายว่าทำไมการวางแผนภาษี การลงทุน และการออมจึงสำคัญ และควรวางแผนภาษีอย่างไรให้เหมาะกับการลงทุนและการออม
การวางแผนภาษี คืออะไร
การเตรียมการในการเสียภาษีอย่างถูกต้อง ครบถ้วน และใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีต่าง ๆ ที่กฎหมายกำหนดให้ใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้ประจำปี เพื่อบรรเทาภาระภาษีให้น้อยลง ไม่ต้องชำระภาษีเพิ่ม หรือเสียเบี้ยปรับโดยใช่เหตุ ถ้ามีการวางแผนภาษีดี จะช่วยประหยัดเงินได้มาก สามารถนำเงินไปต่อยอดการออมหรือการลงทุนได้อีก
วางแผนภาษีอย่างไร ให้เหมาะสมกับการลงทุนและการออม
1. รู้จักประเภทของรายได้และค่าลดหย่อน
ก่อนการวางแผนภาษีจะต้องทำความเข้าใจก่อนว่า รายได้ของคุณอยู่ในประเภทไหน หรือเงินออมต้องมีการหักภาษีอย่างไร และมีสิทธิ์ได้รับค่าลดหย่อนอะไรบ้าง โดยสามารถหาข้อมูลได้จากเว็บไซต์ของกรมสรรพากร
ตัวอย่าง ประเภทของรายได้ และค่าลดหย่อน
•   เงินเดือน สามารถลดหย่อนค่าใช้จ่าย ได้ไม่เกิน 30% ของเงินได้
•   เงินจากการประกอบอาชีพ สามารถหักค่าใช้จ่าย ได้จริง ไม่เกิน 50% ของเงินได้
•   ดอกเบี้ยจากเงินฝาก สามารถหักภาษี ณ ที่จ่าย 15% ของดอกเบี้ยที่ได้รับ
•   เบี้ยประกันชีวิต สามารถลดหย่อนภาษี ได้ไม่เกิน 15% ของเงินได้
2. เลือกเครื่องมือลงทุนที่เหมาะสม
การเลือกเครื่องมือการลงทุนมีผลต่อการเสียภาษี และการลดหย่อนภาษี เนื่องจากเครื่องมือการลงทุนบางประเภท มีสิทธิประโยชน์ทางภาษีด้วยเช่นกัน ยกตัวอย่างเช่น
•   RMF (กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ) เงินที่ลงทุนในกองทุนนี้ สามารถนำไปลดหย่อนภาษี ได้ไม่เกิน 15% ของเงินได้ และผลตอบแทนที่ได้ ไม่ต้องเสียภาษี
•   SSF (กองทุนรวมเพื่อการออม) เงินที่ลงทุนสามารถนำไปลดหย่อนภาษี ได้ไม่เกิน 15% ของเงินได้ และเมื่อครบกำหนด 10 ปี สามารถถอนเงิน ออกมาได้ โดยไม่ต้องเสียภาษี
•   ประกันชีวิตแบบบำนาญ เบี้ยประกันที่จ่าย สามารถนำไปลดหย่อนภาษี ได้ไม่เกิน 15% ของเงินได้ และเมื่อครบกำหนดสัญญา สามารถรับเงินบำนาญ โดยไม่ต้องเสียภาษี
3. แผนภาษีการลงทุน
เมื่อเริ่มต้นลงทุน ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนในหุ้น, กองทุนรวม หรืออสังหาริมทรัพย์ การพิจารณาภาษีที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนก็สำคัญ เพราะการลงทุนที่มีกำไรจะถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย ดังนั้นควรมีการวางแผนภาษีเพื่อให้สามารถลงทุนอย่างมีประสิทธิภาพและคุ้มค่า เช่น การเลือกลงทุนในกองทุนที่มีสิทธิ์ลดภาษีหรือประเมินโครงสร้างรายได้ของตัวเองก่อนตัดสินใจลงทุน
4. การออมเงินและการวางแผนภาษี
การออมเงินก็สามารถได้รับผลประโยชน์ จากการวางแผนภาษีเช่นกัน หลายคนอาจเลือกการออมที่สามารถลดหย่อนภาษี เช่น เงินฝากออมทรัพย์ที่ได้รับดอกเบี้ย, การลงทุนในตราสารหนี้ที่ไม่เสียภาษีเงินได้ หรือประกันชีวิตที่มีการลดหย่อนภาษีได้ถึง 100,000 บาทต่อปี
การออม การลงทุน และการวางแผนภาษี เกี่ยวข้องกันทั้งหมด ซึ่งหากทำความเข้าใจ ก็สามารถวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น และคุ้มค่าเงินมากขึ้นด้วย
อ่านเกร็ดความรู้อื่น ๆ ได้ที่ https://www.tlt.co.th/knowledge

กลับสู่หน้าหลัก